JUDr. Mário Zelenay, advokátska kancelária

Stala sa Vám dopravná nehoda, v dôsledku ktorej Vám vznikla škoda?

V tomto článku si predstavíme základy uplatnenia nároku na náhradu škody. Taktiež si načrtneme možný postup v prípade, ak Vám poisťovňa odmietne úplne alebo čiastočne nahradiť škodu z povinného zmluvného poistenia.

I. Priamy nárok poškodeného

Zákon o povinnom zmluvnom poistení Vám dáva na výber, voči komu môžete uplatniť nárok na náhradu škody spôsobenej dopravnou nehodou.

Svoj nárok na náhradu škody môžete samozrejme uplatniť voči osobe, ktorá Vám škodu spôsobila, avšak § 15 zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení ustanovuje povinnosť poisťovni uhradiť škodu poškodenému.

V zmysle tohto ustanovenia môžete ako poškodený priamo uplatniť svoj nárok na náhradu škody a žalovať poisťovňu vinníka, a to za predpokladu, že ste si splnili zákonom stanovené povinnosti ustanovené v § 799 Občianskeho zákonníka, medzi ktoré patrí najmä:

• oznámiť škodovú udalosť poisťovni,
• dať pravdivé vysvetlenie o vzniku škody a rozsahu jej následkov,
• predložiť potrebné doklady, ktoré si poisťovňa vyžiada.

Pre úplnosť uvádzame, že ak vinník dopravnej nehody nie je povinne zmluvne poistený (pozn. poisťovňu vinníka môžete podľa EČV zistiť na stránke skp.sk), môžete sa domáhať náhrady škody voči Slovenskej kancelárii poisťovateľov, ktorá v zmysle ustanovenia § 24 ods. 2 písm. b) zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení „poskytuje z poistného garančného fondu poistné plnenie za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, za ktorú zodpovedá osoba bez poistenia zodpovednosti“.

II. Uplatnenie nároku na náhradu škody voči poisťovni vinníka dopravnej nehody

Keďže sme si v zmysle prvého bodu predstavili, voči komu je možné uplatniť svoj nárok na náhradu škody v prípade dopravnej nehody, v ďalšom kroku je podstatné uplatnenie nároku na náhradu škody voči poisťovni vinníka dopravnej nehody, ak sa rozhodnete uplatniť svoj nárok na náhradu škody z povinného zmluvného poistenia.

Poistnú udalosť nahláste poisťovni vinníka, ideálne písomne prostredníctvom na to určeného formulára, ktorý majú zverejnené poisťovne na svojich webových stránkach, označeného ako „Uplatnenie nároku na náhradu škody“, a to čo najskôr po dopravnej nehode a ešte pred začatím samotnej opravy vo Vami zvolenom servise, aby poisťovňa mohla vykonať obhliadku poškodenia motorového vozidla pred samotnou opravou.

Následne je v rámci šetrenia poistnej udalosti potrebné poskytnúť poisťovni všetky relevantné dokumenty a informácie, ktoré si vyžiada pre náležité prešetrenie poistnej udalosti.

III. Oznámenie o poistnom plnení

V oznámení o poistnom plnení spravidla poisťovňa informuje poškodeného o ukončení šetrenia poistnej udalosti a oznámi rozsah poskytnutého poistného plnenia. V mnohých prípadoch sa však jedná len o stručné zhrnutie dôvodov, pre ktoré poisťovňa krátila poistné plnenie, ak ho neposkytla v plnom rozsahu uplatnenej výšky škody.

Medzi najčastejšie dôvody krátenia poistného plnenia môžu patriť:

• limitovanie ceny normohodiny servisu,
• zníženie lakovacej konštanty,
• amortizácia náhradných dielov,
• tvrdenie o predchádzajúcom poškodení.

V tejto súvislosti je podstatné ustanovenie § 797 ods. 4 Občianskeho zákonníka v zmysle ktorého: „Ak poistiteľ odmietol plniť čo i len z časti, je povinný uviesť dôvod neplnenia alebo zníženia plnenia; tento dôvod nie je možné dodatočne meniť.“

Z uvedeného ustanovenia vyplýva, že dokument – Oznámenie o poistnom plnení, ktorý Vám poskytla poisťovňa, musí byť riadne odôvodnený a závery v ňom musia byť dostatočným spôsobom preukázané. V opačnom prípade je poisťovňa povinná doplatiť aj zvyšnú časť vyčíslenej škody, ktorú neoprávnene krátila.

Východiskom a základným pravidlom v prípade povinného zmluvného poistenia je ustanovenie § 442 ods. 1 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého sa uhrádza skutočná škoda. Náhrada škody má poškodenému zabezpečiť plnú kompenzáciu spôsobenej ujmy, ide o tzv. zásadu plného odškodnenia. Poškodený má teda nárok na to, aby poškodené motorové vozidlo bolo uvedené do stavu, v akom by sa nachádzalo, keby k škodovej udalosti nedošlo.

V praxi sa preto mnohokrát stretávame práve s tým, že poisťovňa odmietne poskytnúť poistné plnenie, resp. kráti poistné plnenie neoprávnene, bez relevantného odôvodnenia alebo náležitého preukázania dôvodov, ktoré použila v oznámení o poistnom plnení.

Tento nezákonný stav je preto v praxi často zhojený až súdmi SR, keďže súdy už mnohokrát zaviazali poisťovne doplatiť zvyšnú časť škody, a to práve z dôvodu neoprávneného krátenia poistného plnenia.

---

Tento článok je všeobecným prehľadom právnej úpravy a nepredstavuje právne poradenstvo pre konkrétny prípad. Konkrétny postup treba vždy posúdiť podľa skutkových okolností danej škodovej udalosti a predložených dôkazov.